信用卡诈骗犯罪涉及的行为很广，主要是指非法使用信用卡进行诈骗，包括使用伪造、骗领的信用卡。

或者是使用作废的信用卡、冒用他人信用卡，恶意透支信用卡也会构成信用卡诈骗罪。

一、案例分析

（1）案例概述

张某是一个赌徒。他在赌博一夜后去便利店买东西，发现地上有一张信用卡，捡起来之后张某冒充该信用卡的主人要求刷卡付账，结果发现信用卡内还有2万元。

在又一次赌博把钱花了精光后，张某想起信用卡里还有1万元，于是想要刷卡赌博，结果发现此卡刷不出钱来。

原来丢卡的人已经把卡挂失补办了。张某十分丧气，原本想要找个冤大头看看能不能把卡卖掉，结果真的遇到愿意收购他手中作废信用卡的人，原来那人是专门伪造、变造信用卡的。

张某帮助将伪造的信用卡卖给其他人，从中获得佣金。

之后，张某通过学来的手段，伪造了自己的资料，向银行申请信用卡。

张某申请的信用卡可以透支5万元，在分多次把钱转移后，张某注销了自己申请时用的手机号，并继续把这笔钱用于赌博。

（2）法律分析

信用卡诈骗罪中，以不同的行为使用信用卡诈骗，要求的能达到立案标准的数额是不同的。

如果是伪造、骗领、冒用他人的信用卡使用，或者是使用作废的信用卡，数额达到5000元以上就能立案追诉。

如果是恶意透支信用卡，达到10000元以上就能立案追诉。

张某捡到他人信用卡并使用，属于冒用他人信用卡，且在信用卡挂失冻结之前，张某已经刷了10000元，达到立案标准，因此构成信用卡诈骗罪。

使用伪造的信用卡也属于信用卡诈骗，但是伪造信用卡、持有或者运输空白信用卡，属于伪造金融票证，一旦数量或数额足以立案，就可能构成伪造金融凭证罪。

张某伪造资料申请信用卡，属于骗领信用卡，领到信用卡后又透支使用且不愿归还，可能构成恶意透支。

恶意透支信用卡要求恶意透支人有非法占有的目的，在过了还款期限后经银行催缴2次后3个月内仍不归还的，就属于恶意透支。

在现实中判断以非法占有为目的的主观认识时，往往会从恶意透支人的行为综合考虑。如张某首先就是骗领信用卡。

接着在把钱转移后继续赌博，并且注销自己的手机号，明显是不想被银行找到，也没有要还钱的意愿，这就是以非法占有为目的。

信用卡诈骗罪中的立案金额往往要高于普通诈骗罪，如果被告人使用信用卡进行诈骗活动，但是没有达到该诈骗行为所对应的立案金额。

但是达到了普通诈骗罪的立案金额（一般是3000元立案），那么就可以以普通诈骗罪立案。

二、借用他人信用卡透支的行为法律上如何判断？

在信用卡诈骗罪中，伪造、骗领、冒用他人信用卡进行使用，都是不合法的行为，因此刑法将其入罪。

但是，在现实生活中，还有一种情形较为普遍，就是借用他人的信用卡。

行为人借用他人信用卡，使用他人信用卡是经过信用卡主人同意的，但是存在有人恶意透支借用的他人信用卡，最后银行找上门来，又是一场纠纷。

但是要知道，即便是出于情面借用他人信用卡，也是不合法的。在发放信用卡时，银行往往会引用银行管理条例告诉申请人该信用卡不得转借。

信用卡诈骗罪所要求的恶意透支的行为人，是指持卡人。

但是，这个持卡人并非是大家一般认为的现实持有银行卡的人，或者是使用人，而是指申领信用卡时，银行登记上的持卡人。

因此，无论是借用还是租借，即使是持卡人自愿借出银行卡给行为人，也不能否认该行为的违法性。

如果没有出事，大家皆大欢喜，一旦出事，就是互相扯皮，一地鸡毛。

如果借用人使用他人银行卡恶意透支，银行在催缴时，一般会按照申领登记上的联系方式，这时往往联系到的是持卡人；持卡人得到透支消息后，再联系使用人。

如果借用人明面上仗着关系说是借，实则就是为了恶意透支之后逃避法律责任，那么这属于欺骗行为。如果借用人直接说自己借卡是为了不还钱，不会有人将自己的卡借给他的。

借用人名为借卡，实则骗卡，属于诈骗，且是冒用他人信用卡的诈骗。

如果借用人借时有还款意愿，但因为后期因为出现一些事情无法归还造成的透支，则不能认为是诈骗。

如借用人手中的钱用于投资，借信用卡去买一件奢侈品，结果投资失败，手里的钱都打了水漂，无力偿还信用卡，这时不能因为他现在无力偿还就认定他是诈骗。

持卡人作为出借的一方，在面对借用人借钱不还的行为时，基于其与银行建立的办理信用卡的合同关系，银行可以向持卡人催账。

而基于持卡人和借用人形成的借款合同或租赁合同关系，持卡人有权要求借用人赔偿自己的损失。

如果构成恶意透支的犯罪行为，银行可以报案，此时主要追究的是使用者的刑事责任，但是持卡人可能也需要证明其没有和使用者串通犯罪的故意。

三、信用卡诈骗罪和盗窃罪

我国法律规定，盗窃他人信用卡并使用的，构成盗窃罪。这里又分为几种情况。

一种是盗窃他人信用卡，然后自己使用的，根据使用的信用卡数额，确定是否达到盗窃罪的立案标准。

一种是盗窃他人信用卡，然后让他人使用。若是小偷告诉他人是自己的信用卡，他人信以为真并使用，不构成犯罪。

如果小偷说是自己捡来的，他人拿去使用，那么他人的行为属于冒用他人信用卡，可以构成信用卡诈骗罪。

如果小偷说是自己偷的，他人拿去使用，就属于盗窃罪的共犯，以盗窃罪论处。