本期栏目邀请辽宁观策律师事务所王悦、卢晓律师来为我们进行一个案例分析。

小强和小红原为男女朋友关系，2019年8月至2020年3月期间，小强为偿还其个人以及个人使用，借用小红名下四张由其控制并使用。此后小强每个月均频繁在POS机上刷卡套现，并利用该四张相互“倒卡”，截止2020年3月26日，案涉四张已欠付本金及逾期利息共计10万余元。小红被银行围追堵截，无奈借债偿还银行，同时多次向小强催要，小强不给，双方因此事闹掰，由爱及恨，最后对簿公堂。

【律师分析】

出借人可以民间纠纷案由起诉借用人要求偿还借款，出借人与借用人之间关系的标的虽非传统意义的而是，但因是银行向持卡人发放的具有信用消费的特殊载体，具有消费或者取现的功能，具备一定意义的金钱性质，借用的行为，其实质是借用持卡人信用额度范围内的资金，并在一定期限内使用该笔资金，故应认定双方实际发生了的金钱转移使用，符合民间法律关系的特征。

【律师建议】

出借人若想索回自己出借的资金，赢得诉讼，应提前做好如下准备：

1、提供证据证明在刷POS机、提现以及“倒卡”过程中，一直由借用人控制并使用；建议提供借条、双方的短信或聊天记录、电话录音等。

2、提供证据证明确已造成出借人的欠款事实及损失；建议提供案涉的银行流水。

3、提供证明套现资金已转入借用人银行卡内；建议提供借用人的银行储蓄卡流水。

【律师提示】

出借与借用的行为有可能构成诈骗罪，使用需谨慎，借用不可取。

【法律规定】

《中华人民共和国刑法》第196条规定：诈骗罪是指以非法占有为目的，违反管理法规，利用进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。表现方式有三种：第一、伪造；第二、冒用他人；第三、恶意透支。

法释〔2018〕19号最高人民法院最高人民关于修改《关于妨害管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定，第一条，将《解释》原第六条修改为：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。”