以下是一份民事借贷纠纷法律意见书的撰写要点：

一、标题

民事借贷纠纷法律意见书

二、引言

1. 简要介绍案件背景
   • 说明借贷双方当事人的基本情况，包括姓名、身份等信息。例如：“本借贷纠纷涉及出借人[出借人姓名]与借款人[借款人姓名]，双方于[借款日期]发生借贷关系。”
2. 说明出具意见书的目的
   • 例如：“本法律意见书旨在依据相关法律法规，对该民间借贷纠纷的相关法律问题进行分析，并提供专业的法律意见。”

三、案件事实

1. 借款合同相关情况
   • 借款金额：明确借款的具体金额，如“根据双方签订的借款合同或者借条等债权凭证，借款金额为[X]元。”
   • 借款利率：“双方约定的借款利率为[X]%（月息/年息），此利率约定是否符合法律规定需进一步分析。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第25条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”
   • 借款期限：“借款期限自[起始日期]至[结束日期]。”
   • 还款情况：“截至本意见书出具之日，借款人已还款[具体金额]，还款方式为[现金/转账等]，尚欠[金额]未还。”
2. 担保情况（如有）
   • 担保人身份：“[担保人姓名]作为本借款合同的担保人，承担[连带责任保证/一般保证]。”
   • 担保合同或条款：“担保条款约定，如借款人到期未能偿还此款项，担保人承担相应的还款责任。”

四、法律分析

1. 借贷关系的合法性
   • 主体资格：“根据相关法律规定，民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。在本案件中，出借人和借款人[如果都是符合规定的主体]具备进行民间借贷的主体资格。”
   • 合同有效性：
     • 形式要件：“借款合同（借条等债权凭证）是否符合法定形式，例如是否有双方签字、日期等必要信息。”
     • 实质要件：“不存在导致合同无效的情形，如套取金融机构贷款然后再贷款给别人、向他人集资或向公众非法吸收存款获得资金然后再贷款给别人、未依法取得放贷资格的出借人以营利为目的向社会不特定对象提供借款、事先知道借款人要用钱犯罪还出借、违反法律和公序良俗等情况。”
2. 利息计算的合法性
   • 利率上限：“如前所述，双方约定的利率需与合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍进行比较。如果超过该上限，超过部分的利息约定无效。”
   • 利息计算期间：“利息计算应从借款之日起至[计算截止日期，如起诉之日或者实际还款之日]，按照合法的利率标准进行计算。”
3. 担保责任的认定（如有）
   • 连带责任保证：“如果担保人承担连带责任保证，出借人可以选择起诉借款人或者担保人，或者同时起诉二者。根据相关法律规定，保证人在保证范围内承担保证责任。”
   • 一般保证：“若为一般保证，出借人需先起诉借款人，在借款人财产经法院强制执行仍不能履行债务时，才可以起诉保证人要求其承担保证责任。”

五、证据分析

1. 债权凭证
   • 借条、借据：“借条或借据是证明借贷关系存在的重要证据，应审查其真实性、完整性，包括借款金额、利率、借款期限、签字等内容是否清晰准确。”
2. 支付凭证
   • 转账记录：“如果借款是通过转账方式支付的，转账记录可以证明出借人已经履行了借款交付义务。转账记录应显示转账金额、转账时间、转账双方账号等信息。”
   • 现金交付证据（如有）：“若为现金交付，需要有其他证据辅助证明，如证人证言、取款记录等，以证明现金交付的事实。”
3. 其他证据
   • 催款记录：“如短信、微信聊天记录、电话录音等催款记录，可以证明出借人向借款人主张过债权，对诉讼时效的计算等有影响。”

六、结论与建议

1. 结论
   • 总结借贷关系是否合法有效，利息计算是否正确，担保责任的认定等情况。例如：“综上所述，本借贷关系在主体资格、合同形式和实质内容上基本符合法律规定，利息计算需按照合法利率标准进行调整（如果有不符合规定的情况），担保人应按照约定承担相应的担保责任（如果担保关系合法有效）。”
2. 建议
   • 对出借人：
     • “如果协商不成，出借人可以依据现有证据向有管辖权的人民法院提起民事诉讼，要求借款人偿还借款本金、利息（按照合法标准计算）以及可能产生的违约金（如果有合法约定）等。”
     • “在诉讼过程中，应注意诉讼时效问题，及时主张权利，避免因诉讼时效届满而丧失胜诉权。”
   • 对借款人：
     • “借款人应积极应对，如果对借款金额、利息计算等有异议，应收集相关证据进行反驳。”
     • “如果确实存在欠款情况，应考虑与出借人协商制定合理的还款计划，以避免进一步的法律纠纷。”