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给你们科普一下借贷宝纠纷报警,借贷宝犯罪

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作者| 里奥出品| 消费金融频道

随着公安部等部门扫黑除恶等专项斗争的推进,越来越多的“套路贷”“恶意催收”等犯罪组织相继被端。


近日,据山海天公安官方公众号报道,日前接到报警,打掉以刘某某、崔某为首的“套路贷”犯罪团伙打掉窝点4个,抓获16人,冻结涉案资金300余万元,涉案流水达3亿元。受害人多达3000人,分布在全国各地。


经警方调查,该团伙非法获取公民个人信息,致电具有贷款意向的人以“信用分”不足为由诱导办理三期小额贷款,每期贷款周期为7天。他们利用正规的“借贷宝”平台注册放贷账户,与被害人签订借贷合同,以保证金名义虚增30%“砍头息”,制造与合同一致的虚假流水,再收取所谓的展期费、数据修复费,强行要求受害人偿还虚假债务。


值得注意的是,此套路贷案件又涉及借贷宝平台。


借贷宝成立于2015年6月,运营主体人人行科技股份有限公司,曾是国内知名私募机构九鼎控股旗下公司,后来进行了剥离。


2016年,借贷宝仅用一年注册用户达到1.28亿,2016年全年借贷宝交易额突破1000亿元。


这也不奇怪,那段时间借贷宝利用“拉人返现”疯狂推广,学生、小超市、小餐馆都成了他的代理,推荐一个实名认证绑定银行卡后会有10-20元的费用,还有人为拉人头提前支取费用,赚取差价。那时候靠这个发小财的人不在少数。


但是,这些年借贷宝一直争议不断,2016年11月,《焦点访谈》曝光借贷宝存在超越监管红线等问题将其推向风口浪尖;之后714高炮、暴力催收、裸条等标签一直是借贷宝被被媒体报道的热点。


除了本次日照警方打掉的套路贷团伙,近期还有多起上亿大案都涉及借贷宝平台。


今年2月份,内江公安官方公众号发布一起利用网络贷款,多次组织诈骗、寻衅滋事、敲诈勒索、催收非法债务等违法行为的犯罪组织。


该案同样是利用借贷宝和恒丰e贷等APP进行的714高炮套路贷,涉案高达3.6亿。


为什么借贷宝一直风波不断呢?这与其“自风控”模式不无关系。


借贷宝主打“熟人借贷”模式,是借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式,由出借人自己把控风险并决定是否出借,借贷双方约定条件后通过借贷宝生成债权债务关系,贷后若有逾期可委托借贷宝进行催收。


整个过程,借贷双方自主交易,自担风险,借贷宝提供撮合服务,收取借款人交易费、催收费等。


不过,虽然是熟人借贷,借贷宝也会给用户推荐大量并不认识的好友,导致平台变成诈骗团伙的聚集地。


这种情况下,不只是借款人容易陷入套路贷陷阱,就连真正的出借人也会被骗的血本无归。


有的诈骗团伙会注册很多借款账号,再通过刷交易额提高信誉。借款人一旦向这些诈骗团伙借钱,一开始小额借款会按时还款,一旦拿到大额借款即逾期跑路,不少信任借贷宝的出借人损失惨重。


这种以熟人借贷演变而来的生人借贷俨然成为套路贷的嫁衣,借贷宝自以为豪的“自风控”还能走多远?