作者| 里奥出品| 消费金融频道

随着公安部等部门扫黑除恶等专项斗争的推进，越来越多的“套路贷”“恶意催收”等犯罪组织相继被端。

近日，据山海天公安官方公众号报道，日前接到报警，打掉以刘某某、崔某为首的“套路贷”犯罪团伙打掉窝点4个，抓获16人，冻结涉案资金300余万元，涉案流水达3亿元。受害人多达3000人，分布在全国各地。

经警方调查，该团伙非法获取公民个人信息，致电具有贷款意向的人以“信用分”不足为由诱导办理三期小额贷款，每期贷款周期为7天。他们利用正规的“借贷宝”平台注册放贷账户，与被害人签订借贷合同，以保证金名义虚增30%“砍头息”，制造与合同一致的虚假流水，再收取所谓的展期费、数据修复费，强行要求受害人偿还虚假债务。

值得注意的是，此套路贷案件又涉及借贷宝平台。

借贷宝成立于2015年6月，运营主体人人行科技股份有限公司，曾是国内知名私募机构九鼎控股旗下公司，后来进行了剥离。

2016年，借贷宝仅用一年注册用户达到1.28亿，2016年全年借贷宝交易额突破1000亿元。

这也不奇怪，那段时间借贷宝利用“拉人返现”疯狂推广，学生、小超市、小餐馆都成了他的代理，推荐一个实名认证绑定银行卡后会有10-20元的费用，还有人为拉人头提前支取费用，赚取差价。那时候靠这个发小财的人不在少数。

但是，这些年借贷宝一直争议不断，2016年11月，《焦点访谈》曝光借贷宝存在超越监管红线等问题将其推向风口浪尖；之后714高炮、暴力催收、裸条等标签一直是借贷宝被被媒体报道的热点。

除了本次日照警方打掉的套路贷团伙，近期还有多起上亿大案都涉及借贷宝平台。

今年2月份，内江公安官方公众号发布一起利用网络贷款，多次组织诈骗、寻衅滋事、敲诈勒索、催收非法债务等违法行为的犯罪组织。

该案同样是利用借贷宝和恒丰e贷等APP进行的714高炮套路贷，涉案高达3.6亿。

为什么借贷宝一直风波不断呢？这与其“自风控”模式不无关系。

借贷宝主打“熟人借贷”模式，是借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，由出借人自己把控风险并决定是否出借，借贷双方约定条件后通过借贷宝生成债权债务关系，贷后若有逾期可委托借贷宝进行催收。

整个过程，借贷双方自主交易，自担风险，借贷宝提供撮合服务，收取借款人交易费、催收费等。

不过，虽然是熟人借贷，借贷宝也会给用户推荐大量并不认识的好友，导致平台变成诈骗团伙的聚集地。

这种情况下，不只是借款人容易陷入套路贷陷阱，就连真正的出借人也会被骗的血本无归。

有的诈骗团伙会注册很多借款账号，再通过刷交易额提高信誉。借款人一旦向这些诈骗团伙借钱，一开始小额借款会按时还款，一旦拿到大额借款即逾期跑路，不少信任借贷宝的出借人损失惨重。

这种以熟人借贷演变而来的生人借贷俨然成为套路贷的嫁衣，借贷宝自以为豪的“自风控”还能走多远？