近日，浙江慈溪警方公布了一起“套路贷”案件。不法分子利用受害人金融知识不足的劣势，在合同中暗藏套路，套走受害人上百万元的融资“服务费”。这起涉及全国的融资类合同诈骗案，已抓获犯罪嫌疑人50多名，涉案资金超过1亿元。

浙江慈溪的陈先生因企业急需周转资金，通过中间人得知福建有家投资公司资金实力雄厚，可以提供融资服务。于是陈先生来到了这家公司。

受害人 陈先生：他（公司负责人）是这样说的，你保证金交了，两到三天我把（写有）你厂名的承兑汇票马上开出来，说好约定我交三十万的保证金他给我五百万的承兑汇票。

急需周转资金 融资被“套”百万元

急于周转资金的陈先生相信了投资公司给出的承诺，当场签约并支付了三十万的保证金。然而，在银行贷款时却并不顺利。

受害人 陈先生：银行这个（承兑）汇票要质押，肯定要签字要合同，他就是不签，种种理由不签。

在第一次贷款无果后，陈先生提出了退款。

受害人 陈先生：他说我给你想办法，你再交四十万保证金，（500万的）10%都不到，10%要50万了，那我想想也好，再交一次。

然而这次贷款也因为不符合银行要求而没有成功。此时陈先生已经意识到这有可能是一场骗局。但是此时七十万保证金也已经落入骗子的手里。要怎么样才能拿回来呢？

受害人 陈先生：两次搞了以后，我这个人心中存在一个侥幸心理，我七十万都去了，送佛送到西，我再给他搞一次。

结果可想而知。陈先生三次共支付了总计100万元“服务费”。然而，由于“不满足贷款条件”“不同意先开凭证”“授信已过期”等原因，银行始终不同意贷款。

此时，陈先生向对方讨要“服务费”，却被告知是陈先生自己违约导致无法融资，“服务费”不返还。

民间借贷纠纷？还是“套路贷”？

在催讨保证金的过程中，陈先生发现，跟他有同样经历的人不少，大家通过这家公司的融资都没有成功，而且这家公司均以责任不在自己为由拒绝退还保证金，陈先生更加坚信自己被骗了。在长达一年的催讨无果后，走投无路的陈先生选择了报警。

浙江省慈溪市公安局民警 岑索宙：从表面看，这是一起简单的民间借贷纠纷。合同约定双方的权利义务清晰，他就是和受害人谈好，你必须按照双方的约定去操作，如果一旦出现有不相符合的我就拒绝。

虽然表面看没有异常，但警方发现，投资公司的负责人陈某不但有诈骗前科，还在全国涉及多起民事诉讼，其中的案情与陈先生的遭遇基本一致。难道只是巧合？这究竟是一起简单的民间借贷纠纷还是套路贷诈骗？在反复细致的核查中，民警终于在融资合同中找到了线索。

颠倒贷款流程 合同里暗藏玄机

银行贷款的正常流程是验票、收票、入库、出据、依次办理质押合同和贷款合同；而投资公司在合同中规定的流程却是：验票、收票、依次办理质押合同和贷款合同、入库、出据。并且该公司要求陈先生必须按照此流程操作。

浙江省慈溪市公安局民警 岑索宙：（投资公司）本末倒置地故意颠倒了银行的贷款流程，以这点来要求你（到）银行必须按照我们约定的做。那这样的话银行肯定做不了这个业务，用这种方法来导致融资不成功。

同时，这家投资公司还在合同中故意混淆质押担保和一般责任担保的概念，导致贷款无法进行。

金融法律专家 徐飘静：按照银行目前金融机构贷款的一些流程，如果只有一般担保没有其它担保，银行的贷款是比较难成功的，问题主要出在这个合同上面。不法分子以看似合法的形式掩盖其非法占有的目的，有明显的诈骗动机。
浙江省慈溪市公安局民警 岑索宙：他就是把所有的责任推到受害人的地方，这个银行是你找来的，不成功是你所造成的。

5人被刑拘 打掉9个诈骗团伙

在掌握充分证据后，投资公司负责人陈某等5人，因涉嫌合同诈骗罪已被浙江慈溪警方刑事拘留，审讯中，犯罪嫌疑人对自己以帮助融资为诱饵，套取受害人保证金为目的的行为供认不讳。

同时根据慈溪警方提供的线索，由公安部统一指挥，浙江、安徽、江苏等地警方，随后成功打掉9个融资诈骗套路贷犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人50余名，涉案被骗资金超过1亿元。