征信干货 了解征信必备

如今社会征信对于每个人而言都非常重要信用会影响我们生活的方方面面，了解征信就显得尤为重要了，因此，我们在日常生活中要注意规避以下这几类征信中常见的“雷区”

1.“征信白户”

征信“白户”是指从来没有办过信用卡和也从来没有使用过银行贷款，

而包括银行、小贷公司等金融机构在内，在审核是否能给借贷人发放贷款时，是通过个人征信依据来判断借贷人是否具有还款能力和还款意愿的。所以当征信报告为空时，银行会无法判断你的信用情况如何，就无法给你下款，这也就是白户为何难申请到贷款的主要原因。

2.“逾期记录”

一般流传最广的说法是：不要有“连三累六”，即 2 年内连续 3 个月处于逾期状态，或有累计 6 次逾期记录。若非恶意逾期，也可尝试向银行解释原因，但贷款申请有可能会被提高利率，减少贷款金额等，严重的会直接被拒贷。注意信用卡激活后未使用也可能产生逾期，睡眠信用卡激活后不使用也会有年费，不缴纳可能产生负面信用记录。所以不管你申请的是什么种类、什么级别的卡，一定要问清楚年费收取的问题。

3.“呆账”

呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。因此，日常务必留意自己的信用卡还款情况，对于不再使用的卡建议及时注销。已经产生的呆账，必须尽快联系银行，还清欠款后销户。

4.“信用卡当前使用额度” 过高

随着消费意识的转变，每个人都可能会有多张信用卡。但很多人不太关注日常刷卡额，导致征信上 “信用卡当前使用额度、近 6 个月平均使用额度” 都非常高。等到申请贷款时，可能面临需要将金额降下来的要求。建议若接下来有贷款规划，建议提前至少 3 个月留意自己的信用卡刷卡额，避免过高引起银行反感。

5.“对外担保”

如果帮别人做银行贷款担保人，当被担保人无力偿还债务时，作为担保人会被连带问责，且可能会在自己的征信上显示一笔担保纪录。银行在审查个人贷款资质时，对外担保额很大概率也会被计为负债，有可能会影响贷款审批。

6.“随借随还信用贷” 刷卡频率过高

随借随还的信用贷款非常方便，但此类产品可能每刷卡一次就会被记录在征信报告中，建议有此类贷款的朋友，先了解清楚征信留记录情况，再斟酌刷卡频率。

7.“白条、花呗、借呗、微粒贷”等常见网贷

蚂蚁花呗：支付宝旗下产品，不上征信，但若逾期会影响芝麻信用分。蚂蚁借呗：支付宝旗下产品，随机上征信（不是100%，类似于抽查），但若逾期大概率会上征信。

京东白条：京东旗下产品，若在京东商城购物则不上征信，若用来买房、装修等，属于小贷公司借款，会上征信。

微粒贷属于微众银行旗下产品，上征信，需谨慎使用。

注：以上信息仅供参考，由于政策的瞬息万变，之后可能会有所变化。但需要注意的是，如果征信上过多此类小贷记录，势必会影响正规银行贷款申请。

8.“机构查询次数” 过多

机构查询主要分为：贷后管理、信用卡审批、贷款审批、担保资格审查四大类。其中除了“贷后管理”外，后面三类均不宜过多，建议半年内查询不要超过 5 次，否则可能影响贷款审批或信用卡开户。若近半年查询次数过多，建议先停几个月缓一缓，再做下一步规划。

9.“配偶 / 父母征信” 有污点

除了关注自己的征信外，配偶和父母的征信也要多加留意是否有逾期等不良记录。已婚状态下申请贷款，配偶的信用情况也是重要的考察因素之一，若配偶信用不良，可能会导致另一方申贷失败。

10.欠账等经济纠纷

如果你欠钱不还，甚至上法庭的，法院会记录在你的个人信用报告上。

编发：知懂