分享动态解读:虎门个人借贷纠纷案例分析,平安普惠诉讼怎么办

事实及理由：

2020年4月21日原告（@@）经朋友介绍，电话里认识了被告（平安普惠）的？？经理（附件有其工牌截图），于4月30日前往其办公地址（虎门），并成功的在被告（平安普惠）办理了贷款总额为127000.00元整的APP申请。在“贷款前”，原告与被告（平安普惠）的业务经理 ？？，按约定分期还清“本金+ 利息费用（ ？？在微信中向原告确认只有银行利息，无任何附加费，更不是高利贷公司的说辞）”。

并于5月2日中午12:15如约收到这笔款项（入账银行卡号：工行 ******）。但是就在当天的12点25分，账号被“平安财险”扣出了381.0元，原告自知“从未”签过“平安任何保险合同”，为何会有扣款？于是，在微信里问被告（平安普惠/ ？？）说是“一次性扣的意外险”！原告懵了，为啥会有这个项目？之后被告（平安普惠）的 ？？及 XX通过“微信或电话”方式指点原告下载APP，原告“又看到”了另外的3项“高额”的附加费（有截图），傻眼了！被坑了！

于是，原告拨打被告（平安普惠）的“400客服电话是平安普惠总部的全国应用总台电话”，原告要求“退还”此笔127000.0元的贷款，原因是贷款的收费标准，远超出原告（@@）与被告（平安银行？？）的贷款前协商费率的结果。原告（@@）退款请求遭拒！被告（平安普惠）的客服在电话里声称：“借贷时间”必须达到6个月后才可以还款，否则会产生10%以上的违约金!! 并且瞬间挂掉原告的电话！！无语了！没用钱，却要支付巨额利息钱，没王法了！

从2020年6月2日开始到未来的36个月里，每月的2日：原告应还“本息金”是3915.59元/月，保险费是 1131.57元/月，担保费是11.43元/月 ，服务费是750.57元/月，一次性扣款的意外险381.0元/36月(10.59元/月)，合计每月原告应支付5819.75元/月。按照被告这个“附加费”的收费，原告借款的年化利率计算：①.36个月原告除掉借款本金应支付的“利息差额”： 82510.76元 =（3915.59元/月 + 1131.57元/月 + 11.43元/月 + 750.57元/月）X 36月+381.0元 –127000.00元；②.原告的“借款本金”额：127000.00元；③.则“年化利率”高达：64.97% =82510.76÷127000.00。请问“被告”是拿“原告”当“大肉”吃吗？

在签订《借款合同》前，被告（民生银行）的合伙代理人（平安普惠）的“ ？？经理说自己是平安银行贷款（有出示平安银行工牌的微信截图为证），按照“平安银行”正规贷款。现在想想：一个“平安普惠”的职工，为何要挂着“平安银行的职员工牌”对“受害者”进行招摇撞骗？

请被告（平安普惠）给“法官及原告”一个“合法解释”！??描述：有“保险单、营业执照”等做“抵押”，月利息最低5.5厘，会根据客户资质有浮动范围，正常是6-9厘上下浮动，按日息计是万分之2-3左右（有微信截图为证）、“假如借10万，利息800元，那用半年就是4800元，5000元左右啊（有微信截图）”，这些言辞的描述是表明：贷款是没有其他任何“附加费用”。

被告（平安普惠）的业务？？不断地强调自己是“平安银行正规银行贷款，不是高利贷公司（有微信截图为证）”的说辞，那就是说明：贷款只有“本金 + 银行利息在5.5厘-8.0厘之间”。并在微信里出示了“工牌（有微信附件）”说明其《合法》性。说在虎门公司等原告过去，当原告到达被告方虎门分公司时，“？？” 却以各种理由推脱无法见面。

于是被告（平安普惠）的业务经理 ？？指定其业务搭档“XX”协助办理贷款事宜（有微信截图为证）。

“XX”到楼下接到“原告@@”后，将原告带到被告（平安普惠）指定的业务办理“办公室”里。“XX”收下并详细看了原告所带的“招商信诺的保险单原件和原告公司的营业执照副本原件”后，说原告“完全符合”贷款条件；

但是在贷款前“必须”购买“平安好医生B卡套餐价值1880.00元（原告在微信里要求 ？？确认是否一定要购买“平安好医生套餐”卡： ？？说是贷款公司规定）”，医院的“体检健康回执单”是银行放款的条件，否则贷款批不下来。

原告，在“平安好医生B套餐卡‘订购单’（A4纸/单页）”上，“签字”购买且无回执件（原告当时因为相信朋友介绍的 ？？，就没多想其用意）。同时，在签订《借款合同》前，“XX、 ？？”都没有向原告“阐明”还有“保险费、服务费、担保费、意外险”等费用及标准的产生，并且这些附加的“费用”是要由“原告承担”等相关的所有借款的附带条件，是要原告“必须清楚了解”的贷款事宜！

在《借款合同》签字前，被告（平安普惠）的业务经理（ ？？）在微信里“只强调”是“本金+低利息”形式的贷款，更不是高利贷公司，原告信了被告（平安普惠）的业务 ？？，并没有直接去平安银行网上的电销贷款平台贷款（有微信截图/后来经过多方查证发现这个平台才是真正的平安低息贷款）！

如果“被告（平安普惠）的??、XX”有详细说明，原告有拒绝高利贷的意识和能力，更有权不贷这笔款项，因为“所有附加费及利息之和”与本金相差无几了（就是说：本金127000.00元，利息是所有出本金之外产生的费用等之和，其高达82510.752元）。

在签署《借款合同》时，原告只看到《借款合同》的“甲方签名页”是“最后一页（也就是合同是两个页面合同）”，并没有看到 “ 第一页里”的第5条的后段描述里有“复利款项”，以及“最后一页的签字栏”的“上方”有“《第三部分 合同签署》以及下方的任何描述，也就是原告没有看到《借款合同》的附加条款描述的“民生银行”所谓委托第三方代理扣款及购买保险、担保费、意外险费、服务费、平安好医生体检卡费等”。

如果原告有看到“附加条款描述”，原告理应该“在《借款合同》的“附加条款”的每一页作“纸质”的“签名确认”作为证实。因为这个涉及到“原告的隐私”会被“乙方单方面决定非法移交”，更因为“原告借款的代价”是需要“巨额差价还款”，同时原告也会问明“附加费是啥？标准是什么？谁承担费用？”等等。

这些“不平等的霸王条款”是强加给原告的！是“变相提高《借款合同》的利息。“附加费”是“非法的、不成立的”，违背了《借款合同》的必须在“合法”条件下“进行签订”的依据！被告（民生银行、平安普惠、平安财险）的这个“不透明的隐形”的“附加费用”，是“原告不知情”的，与国家《民法典》相悖”。如此高的“利息”堪称“现代版”的“黑社会团伙”在“法治社会”里，将“高利贷”进行了“合规化、合法化”。

这笔贷款的“利率”，不是原告想要的利率范畴内的标准，违背了“原告与被告（平安普惠）的业务经理 “ ？？” 最初的“协商的年化利率标准8厘”标准范围内，同时也违背了被告（平安普惠）的经理（ ？？）承诺的用“保单、执照”做抵押贷款的年化利率5.5厘更低的承诺（有微信截图）；

也就是说原告（@@提供了招商信诺的保险单原件和执照做抵押，按照事先谈好的需要原告提供的物件做抵押，利率应该在年化利率5.5厘内浮动），最终却被“被告（民生银行）”厘定为6.9%的利率，远超出贷款前被告（民生银行的代理人平安普惠经理 ？？）向原告承诺的5.5厘的约定，可为何还要“私自添加”高额附加费给原告呢？这点请被告（民生银行、平安普惠、平安财险）给原告一个合法、合理的解释！！

由此可见：原告这个《借款合同》不是为原告“解决”资金问题，而是“雪上加霜”，更不是原告在借款时，“急需”的款项（也就是可贷可不贷的款项）。

根据我国《合同法》中《缔约过失责任》的阐述：在《合同订立》过程中，一方违背其依据的诚实信用原则所产生的义务，而导致另一方的信赖利益的损失，应承担的损害赔偿责任。是对以诚实信用原则所负的先合同义务的违反；是一种弥补性的民事责任。根据我国《合同法》第42条、第43条确立了缔约过失责任制度，应当承担损害赔偿责任：（一）假借订立合同，恶意进行磋商；（二）故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；（三）有其他违背诚实信用原则的行为的行为。