今年以来，乌苏农商银行将支持棉花加工企业作为信贷投放的工作重点，强化“四个创新”，通过在增量上想办法、在产品上下功夫、在降费上做实事，着力满足棉花加工企业融资需求。截至10月20日，该行投放棉花加工企业贷款64家，金额21.5亿元，分别较上年增加41家，金额12.6亿元。

创新管理 抓实工作

该行围绕棉花产业做文章，创新金融服务和管理方式，优先安排信贷规模，加大金融供给，全力支持棉花加工企业发展。首先坚持抓早、抓细、抓实各项工作，支持棉花加工企业收购、加工顺利进行。专门出台了专项实施方案，从企业贷前调查、贷款营销、贷款管理、货款进账等进行部署，方案制定详细，措施安排得力，激励考核完善，充分调动干部员工营销企业贷款的积极性。

为实现从“重贷轻管”向“重放严管”转变，该行创建并运行经营班子及支行行长负责制、班子成员分片包干检查负责制等多种检查体系，实行贷后管理审计检查，提升了贷款“三查”制度的执行效果。同时，该行坚持以“客户为中心”的服务理念，降低贷款利率，按企业皮棉加工量、配比资金比例设置差异化的贷款利率，让利于企业。

创新思维 严控风险

今年该行在投放棉花加工企业贷款上，严控新增贷款质量，不以企业规模大小选择企业，要以企业优劣来选择企业，放贷前首先做到“三问+三看”，有效提升信贷业务质效。

所谓“三问”是指问贷款贷给哪家企业，法人人品、受教育水平、家庭状况、历年还贷情况；问经营状况，通过调查企业所处的区域和地理环境，向有产品、有市场、有效益、有信誉的企业倾斜；问风险，根据企业所处的行业周期，向风险可控、信用记录良好，有竞争力、有市场、有订单的企业倾斜。“三看”即看报表、看流水和看凭证，通过“三问三看”以更高的效率、更低的成本了解企业，严控风险。

创新服务 拓宽渠道

今年，该行不断将棉花加工企业金融服务做精、做细、做强、做出特色，与贸易商共享保证金，打通皮棉销售渠道，保障棉花加工企业利益，降低贷款风险。

此为，该行先后多次邀请棉花加工企业，与同全球最大的皮棉贸易商路易达孚、全球第二的翱兰及国字辈的中信、银河召开座谈会。针对各方反映的突出问题，今年该行与贸易商共享保证金（自筹资金），允许棉花加工企业预算好加工成本，提前“点价套保”，销售皮棉。通过与贸易商的合作，拓宽营销渠道，为当地棉花加工企业的可持续发展带来生机与活力。

创新科技 “人防+技防”

今年该行因棉花收购贷款企业大幅增加，需监管的棉花加工企业64家，代付棉花加工企业结算资金的79家，以往的管理派驻厂信贷员蹲守，逐笔结算棉款，而今年无法实现。为解决此项棘手问题，该行与自治区联社信贷部、电子银行部对接，及时解决了这一问题。

首先是与棉花过磅结算软件企业“新疆鼎博”、“乌苏鹏程”两家企业加强合作，将过磅信息，车辆过磅拍照信息、发票信息、网银支付信息，将这些“数据信息流”报表化，从分析数据源头来实现风险防控。其次是上线“信贷鹰眼”，打消企业空开票、套取现金等不合规行为的念头。通过区联社电子银行部、科技中心的大力支持，该行还实现了过磅结算软件和网银系统连通工作，将大幅提高监管科技含量，提高网银结算效率。

棉花加工企业的兴旺发展也为乌苏农商银行发展提供了广袤沃土。金融反哺实体、“精准滴灌”棉花加工企业是金融供给侧结构改革的重要举措。一方面对农业增效、农民增收起到了举足轻重的作用；另一方面，为解决棉花加工企业贷款难、银行难贷款的矛盾探索出一条有效途径，也为该行完成今年各项任务夯实了基础。

（乌苏农商银行 刘根成）