讲解内幕介绍:民间借贷纠纷与反洗钱,贷款反洗钱

今天，CBiBank和您一起来聊聊洗钱与反洗钱的那些事儿。

什么是洗钱？

洗钱是将各类犯罪的违法所得和收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其

由于洗钱与几乎所有其他有利可图的犯罪之间的关系，许多国家已经将洗钱定为犯罪。

今天我们重点跟大家科普3种比较常见的洗钱方式，地下钱庄、走私洗钱和非法集资。

第一，地下钱庄

地下钱庄是对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是指未获得监管部门批准，擅自设立机构从事跨境汇款、资金结算等活动，属于非法的金融机构。

地下钱庄一般通过以下方式进行洗钱：

1、人海战术：由于国家对出入境夹带现金有额度限制，所以组织多人携带现金多次往返；

2、蚂蚁搬家：由于国家对外汇额度有一定限制，每人每年外汇金额最多为5万美元；地下钱庄通过非法手段获取多张银行卡，可以将资金进行拆分，并通过不同方式快速转移；

3、对敲：客户境内人民币账户转移资金给钱庄，客户境外账户按实时汇率兑换等额外币资产，通过地下钱庄联系境外合伙人，按照比例收取佣金，按约定时间平账；

资金各自循环，表面上境内没有资金流出，也没有境外资金流入，交易通过“对敲”在特定时间段进行平账；

4、虚构贸易：通过少报出口、多报进口的方式，在进口时报高于进口设备或原材料的价格，然后从国外供货商手中索取回扣、分赃款，并将非法所得留存境外；

出口时则大幅压低出口商品价格，或采用发票金额远低于实际交易额的方式，将货款差额由国外进口商存入出口商在境外的账户。

第二，走私洗钱

走私洗钱：走私，指违反海关管理法律、法规，逃避海关监管，非法运输、携带、邮寄物品进出国（边）境的行为，属于洗钱上游犯罪。为走私罪犯提供贷款、资金、帐号、发票、证明等均属于走私共犯。

现金走私洗钱是洗钱的重要方式之一，目前许多国家并未建立现金交易报告制度，将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。

第三，非法集资

非法集资，指在未获批准的情况下，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金的行为；

不法分子在非法集资后通常会进行洗钱规划，将非法集资的资金通过购买房产、金融产品、奢侈品、现金转移和最常见的银行转账手法进行资金清洗，因此银行常常充当识别非法集资第一道防线的角色。

什么是反洗钱？

AML（Anti-Money Laundering）是指旨在防止犯罪分子将非法获得的资金伪装为合法收入的法律、法规和程序。

1、FATF(Financial Action Task Force on Money Laundering)：

FATF是直接与洗钱问题有关的主要政府间组织之一，最初由七国集团（加拿大，法国，德国，意大利，日本，英国和美国）组成，现已扩至36个国家。

2、国际洗钱信息网（IMoLIN）：

IMoLIN是由联合国运营的反洗钱研究组织，主要致力于开发有用的信息、统计数据和案例研究，为需要工作的政策从业者、律师和执法人员提供支持，以改进对洗钱的侦查、识别和起诉。

3、BSA（Bank Secrecy Act）：

《银行保密法》又称《货币和外国交易报告法》，是要求美国的金融机构协助美国政府机构发现和防止洗钱的重要法律依据；

其规定了国家银行、联邦储蓄协会、联邦分支机构和外国银行机构建立程序、记录保存和报告的要求；

同时其修订案纳入了《美国爱国者法案》的条款，要求每家银行采用客户识别程序作为其BSA合规程序的一部分。

美国是世界金融中心，以健全的反洗钱制度和强大的监管力度而闻名，CBiBank作为一家美国商业银行，严格遵守监管要求，持续强化合规建设，切实保障用户权益。

最后提醒广大出海企业，洗钱行为会面临高额罚款和刑事处罚，日常业务往来中，一定要选择正规金融机构，稳健方能致远。