给大伙科普下轻易贷民间借贷纠纷,报道美丽贷的记者原型

“先美丽，后埋单”“0利息0首付变美丽”……近年来，各种充满诱惑“美容贷”悄然兴起，吸引了不少想做医美却囊中羞涩的消费者。

（某医美APP平台上出现的美容贷广告）

什么是“美容贷”？它又叫“整容贷”“美丽贷”“医美贷”，其实就是分期贷款做医美项目。因为医美项目普遍费用不菲，许多一心求美的年轻人往往又没有足够资金，就有不少民间借贷机构、网络借贷平台向医美用户提供贷款。其中，有些医美机构与借贷机构合谋，通过各种办法让年轻人背上还不起的贷款。

为此，广电总局决定，自9月27日起，各广播电视和网络视听机构、平台一律停止播出“美容贷”及类似广告。

号称低息实为高利，瞄准求美的年轻人

一些医美机构在宣传分期付款时，往往以低息吸引消费者，实际上利息远远高于国家规定贷款利率。“0利息0首付变美丽”的广告吸引眼球，背后可能是一系列套路：违规收取各类“保障费”“工本费”等隐形费用、医美机构与贷款平台利益勾兑、话术劝诱……

在“美容贷”背后，有一个数据值得关注。相关研究显示，我国的医美消费主体趋于低龄化，“00后”的大学生甚至一些高中生都成了医美服务的重要目标消费群体。在今年暑假期间，就有一些医美商家一边在社交平台用“做不了学霸，做校花，整容要趁早”等话术向青少年传播“容貌焦虑”，一边用“超低价医美”等营销擦边球引人“入坑”，甚至还有医美机构给年轻人灌输“变美就能走上人生巅峰”的价值观。

这些年轻群体中，有不少人对于美容市场的真实情况缺乏了解，他们只是有一颗“变美”的心，却不知道“变美”的实际成本与代价。“求美心切”很容易盲目消费，甚至被不良商家和借贷公司所骗。

有人莫名其妙被“贷”，有人高薪招工被诱导

有消费者投诉说，自己本想做个几百元的光子嫩肤，却被推销下单购买几万元的美容项目。当消费者因高价犹豫时，推销员则展开攻势忽悠顾客办理“美容贷”。有的甚至直接拿起顾客手机操作，消费者在不知情的情况下被办理了贷款。还有消费者投诉，在网上看到某美容店推出9.9元祛痘项目，到店后，店长说需要购买7000元的祛痘套餐才能治好，于是贷款购买了套餐。但一番治疗后发现效果不佳，店长说需要再交11000元买另外的套餐才能根治。

还有一种多见的套路就是通过“高薪招工”。先在网上发布高薪招聘信息，然后线下见面许诺薪资，但是会借口外形身材还需进一步整形才能被录用，随后再带到指定的整形机构，面对高额整容费，许诺入职后公司可以报销。在整形机构力荐下，事主本人通过指定的网贷机构贷款并直接支付给整形机构。整形结束后，原本的公司招聘负责人失联，自己却欠下一身债，找整形机构要求退款，机构再以本人自愿进行整形，同时整容手术已经完成无法退款为由进行拒绝。

“美容贷”广告被停播，那“美容贷”呢？

面对“美容贷”的乱象，我们当然需要整治“美容贷”。广电总局禁止播出“美容贷”广告就是治理“美容贷”的具体措施，从广告宣传的角度，给予其一定的打击。

事实上，此前也有许多监管部门和行业协会组织在加大整治力度。

今年5月，国家卫生健康委等八部门联合发布《关于印发打击非法医疗美容服务专项整治工作方案的通知》，决定于2021年6月至12月联合开展打击非法医疗美容服务专项整治工作。

6月初，中国互联网金融协会也发文倡议规范医疗美容相关金融产品和金融服务，要求金融机构不与任何不法医疗美容机构开展合作，不向任何不法医疗美容机构客户提供相关金融产品和服务。

8月，上交所、深交所要求新挂牌的消费金融资产证券化产品中，禁止新增“医美消费金融”相关资产入池，部分消费金融公司因此叫停了和医美机构的合作。此前，中消协也提醒消费者谨慎选择“美容贷”，理性评估风险，认清自身经济状况、还款能力等。

此外，各地有关部门也采取了监管措施。重庆地方金融监督管理局就要求辖内小贷公司，摸底上报医美领域的合作机构、在贷余额、综合年化利率、在贷户数、逾期90天金额、逾期90天户数等详细信息。浙江银保监局重申严禁银行机构与无贷款业务资质的第三方机构合作开展“医美贷”业务，严厉打击涉及医疗美容行业“套路贷”的行为，加强对医美行业相关融资的风险管控，审慎把好准入关和贷后管理。

套路贷陷阱重重，不要被“贷”进坑里

培训贷。“培训贷”是指虚假培训机构和P2P网络贷款机构进行合作，冒充招聘公司在招聘网站上发布大量虚假招聘信息，吸引求职者到本公司贷款培训的骗局。很多求职大学生在“高薪待遇”“前途光明”“无需工作经验”等虚假信息的诱惑下，很难拒绝眼前的“大好工作”。在利益的蒙蔽下，未经详细了解便匆忙地签订“不平等条约”，变成了任人宰割的“绵羊”。

【警惕】在与培训机构签订协议与合同时，应仔细阅读核对相关内容，对于不利的条款应及时提出，商议或修改后再签订。如不慎踏入“培训贷”陷阱或者遇到疑似“培训贷”诈骗的情形，应积极收集并留存有关证据，如涉及教育培训纠纷的，向培训机构注册地所在的教育主管部门投诉；涉嫌诈骗的，应向公安机关报案。

裸条贷。放贷团伙与借款人私下协商好借贷利率，在进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条，以一些互联网金融和社交工具为平台和幌子，完成非法高利贷放贷。事后当事人在明知后果的情况下逾期，致使债权人使用裸照施压。

【警惕】将自己裸照传给他人的借贷者，本身就在传播淫秽物品，自身的行为也构成了违法，如果发现其他人在利用自己的裸照牟利，可以向公安机关报案，也可以跟对方通过协商解决，告诉对方行为已经违法，并要求对方不再传播。

刷单贷。骗子会通过网页、招聘平台、QQ、微信等发布兼职信息，招募人员进行网络兼职刷单，承诺在交易后立即返还购物费用并有额外提成，并以“零投入”“无风险”“日清日结”等方式引诱；刷第一单时，会返还钱款，当刷单交易额变大之后，对方就以各种理由拒不返款，并将当事人拉黑。

【警惕】千万不要有“贪图小便宜”和“轻松赚大钱”的心理，遇到这种事，一定要擦亮双眼，不要轻易在网上透露个人信息，特别是银行账户、密码、验证码、支付宝账号等，以防上当受骗。如果遭遇诈骗，要立即报警，并将QQ、微信聊天记录等留存提交给警方，以便警方尽快破案。

租金贷。“租金贷”是长租公寓企业以租客租金稳定性作为筹码，从第三方贷款平台获取贷款，保证平台的现金流

【警惕】在租房的时候尽量选择正规的中介寻找公寓租住，即便租金稍贵一些，至少出现问题之后解决的可能性较大，可以尽量避免损失；另外，以各种方式要求以贷款形式支付租金的，要注意后面可能隐藏了各种难以预料的风险。

（大众网·海报新闻编辑 马婉莹 综合新华社、中国青年报、工人日报、中国经济网等）

责编：张明月

审核：冯世娟

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