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[聚焦]内幕消息:民间借贷纠纷没案号,借条一分五利息怎么写

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我们在有资金需求时,除了网贷、银行贷款、信用卡等渠道和平台之外。还能向当地贷款机构、私人贷款公司、中介或朋友借款,而这些方式会签订借贷合同或者同样具有法律效力的借条。

但许多人都遇到过这个套路,写了借条并拿到贷款资金,可借条上只写了利息1分5厘,到某某期限时需归还XX元,没有标明是月息还是年息。这种情况下借款人就不知道该怎么办才好,也不知道还款金额和息费是否对得上。

实际上这个问题涉及到支付利息的计算以及合法利率范围,需要从不同角度判断。

1.分、厘、毫都是民间借贷的通俗说法,分的意思是百分之一,厘的意思是千分之一。我们将1分5厘换算成较为直观的百分比,那就是1.5%。

而民间借贷通常是按月计算利息的,一般情况下借贷双方都默认该利率为月息,也就是贷款本金*1.5%*贷款月数等于总利息。

但问题就出在有实际效力的借条,但没有写明利率指的是月息还是年息,而相关解决方法在民法典和民间借贷司法解释中已经有了相关规定。

自然人与自然人、自然人与贷款机构之间的贷款属于民间借贷,如果在借贷合同和借条中没有约定利息,或者利息约定不明确的,视为没有利息。

也就是说可以不支付任何利息给贷款人,只还本金也是可以的,法律支持这种行为。

不过有一种特殊情况需要注意,如果已经支付过了利息,或者归还过几期贷款本金。有转账记录能证明曾有周期性付息行为,那么可以认定借贷双方约定了利息,并且需要按照这个利率结清贷款才行。

所以有利率,但没注明计息周期的借条,要看是否有实际付息行为,付息之后只能按照该利率还款,反之可以只还本金或者协商后作废该借条。

2.如果这个1分5厘指的是月利率的话,换算成年化利率就是18%。根据最新民间借贷案件适用法律若干问题的规定来看,对于利率做了重订标准:

以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。

而目前最新LPR利率是1年期3.65%,5年期以上4.3%。民间借贷期限一般不会超过5年,那么利率上限最高就是14.6%。

借条上分和厘转换成年化利率就已经高于这个司法保护上限了,所以借款人可以只还本金以及按照14.6%计算的利息,就算在法院上也会支持该行为。

所以我们在民间借贷时遇到没有写明利息、标明利率、写明贷款期限等模糊情况,也不用过于担心,因为已经有相关法律法规和前车之鉴提供了充足经验。

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