必看揭秘解读:金融借贷纠纷案件经典判例,金融借贷纠纷案件经典判例分析
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一场金融机构与金融非法代理之间的较量正在上演。
撰文 | 张浩东、冯雨霆
出品 | 支付百科
近年来，随着我国金融行业的高速发展，部分金融消费者赖账、退保等行为催生出非法代理维权。非法代理维权通常以代理退保、停息挂靠、全额退费等业务来进行虚假宣传。
如今，在搜索引擎中检索信用卡逾期，保险等词条，就能看到不少“代理维权、停息挂靠”的信息。
这些看似是为用户带来便捷代理维权，但实际上背后是高额的服务费，以及网络诈骗、个人信息泄露等隐患。
01
金融代理维权黑灰产业
「支付百科」注意到，今年5月8日，福建银保监局披露了一起“代理退保”案件。该案件涉案人申办设立信息咨询公司，从事保险代理退保等业务。
并在互联网上发布“可办理全额退保”等信息，怂恿投保人恶意投诉保险公司，以威胁与保险公司进行协商，达到退保的目的。由于恶意投诉，保险公司损失约13万元人民币。
最终6名代理维权人员被法院判定为敲诈勒索罪，最长被判处3年10个月有期徒刑，分别处2千到1万元不等的罚金。
值得注意的是，本案是我国首例金融代理维权组织被定性为敲诈勒索罪的案例。此前信用卡代理维权案被判刑多以诈骗罪定性。此案以敲诈勒索罪定性，代表着司法机关对非法代理维权定罪范围的增加，对金融非法代理组织具有极大的震慑性。
早在2021年「支付百科」就报道过非法代理维权以诈骗罪被判决的案例。在此案例中，犯罪嫌疑人设立了以科技服务公司为幌子的非法组织。该公司看似是以为信用卡提供债务优化解决方案为主业，实际上从事的则是非法代理维权，并以实施诈骗为主要收入
据与该公司签订合同的受害人透露，该公司一直未履行合同约定，并在索要1.2万服务费后失联。对于坚持要求退还服务费的受害人，更是采用暴力手段进行威胁。最终该非法代理维权组织以诈骗罪定罪。
据「支付百科」了解，随着受骗人数的增加，代理维权不法分子已逐渐建立起完整的黑色产业链。大多非法代理维权组织，都以法律咨询、法律援助、资产管理等由头注册公司。案件侦办过程中，警方多是从办公楼中抓获非法代理从业人员。看似正常经营的公司，其实是骗取消费者信任的外衣。
在获取消费者信任后，非法代理维权会收取受害者相关业务所涉及金额的8％-10％作为服务费，并设法套取消费者保金、信用卡资金等金融资产。此外非法代理维权会将登记客户资料出售给非法贷款、POS机电销、反催收等机构，使得该黑色产业内部实现了信息上的互联互通。
02
公检法联合打击
非法代理维权除了侵害消费者权益，而且严重扰乱了正常的金融秩序。无论是反催收还是代理退保，都是在煽动消费者对银行、保险机构等金融组织进行骚扰施压以谋取不正当利益。
非法代理维权组织，有组织、有纪律、有预谋的损害公民利益，破坏社会稳定的行为被定性为涉黑产业，公检法及相关部门已经开始重拳出击，严厉打击非法代理维权组织。
2023年1月赤峰市公安局和内蒙古自治区公安厅就发布了征集“代理退保”黑产犯罪线索的通告。应扫黑除恶行动号召，全国各地区已建立了，公安部、银保监会、市场监督局等部门联合行动的打击非法代理维权黑产专案组。
各地银保监局也发布文件呼吁警惕反催收组织危害，司法层面对代理维权机构的罪责认定有所加强，目前代理维权组织已被定性为寻衅滋事罪、诈骗罪、敲诈勒索罪等多项罪名。此外，一旦银行发现用户有恶意举报的行为或非法代理机构介入的痕迹，该用户的征信将受到极为负面的影响，其信用卡将会被封卡，且面临银行起诉的风险。
目前公检法和金融行业内部都在不断加强对代理维权组织的打击力度，首例金融代理维权案的宣判，也为信用卡代理维权的组织敲响了警钟。未来一段时间，公检法机关将进入收网阶段，一度嚣张的非法代理维权组织将会陆续落入法网。