实事动态头条:宣威海岱借贷纠纷,银行员工违规发放贷款

财联社5月17日讯（记者 彭科峰）对于基层农信社系统来说，放贷审批不严、职务侵占等是行业令人头疼的老问题。

5月15日、16日，中国银保监会昭通监管分局连发多份行政处罚，镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社原信贷员邓啟利、镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社原信贷员雷发斌、镇雄县农村信用合作联社以勒信用社原信贷员艾勇三人均被处以终身禁业的顶格处罚，原因均为对镇雄县农村信用合作联社“违规发放借冒名贷款”的违法行为负有直接责任。

5月17日，财联社记者依据中国裁判文书网公开信息检索到，上述3人中，艾勇的具体犯罪经过并未公布，但邓啟利、雷发斌两人的违法行为均已经当地有关部门认定并上传了相关信息。

而据不完全统计，5月以来云南农信社系统已有10人被终身禁业。

3名农信社基层信贷员被终身禁业

据中国裁判文书网信息显示，邓啟利于1967年10月13日出生，汉族，中专文化。有关部门认定， 2011年9月至2013年12月，邓啟利分别假冒或借用他人之名在镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社贷款，归自己使用，至今未归还。值得注意的是，邓啟利假冒他人知名贷款的单笔金额并不算大，比如陈某甲3万元、李某甲3万元、余某甲3万元、刘某甲3万元、游某甲3万元、余某乙2.2万元等，但依据有关部统计，被邓啟利冒名贷款的群众合计74人，共贷款人民币247.27万元。

另外，有关部门还认定，2012年2月至3月，黄某、闫某、王某甲等五人在镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社贷款并归还贷款共计10.7万元，邓啟利收到五人归还的贷款未入账，并将该款侵占。最终，邓啟利利用职务之便，冒名、借名、收贷不入账的金额共计人民币257.97万元。

云南省镇雄县人民法院最终认定，邓啟利利用担任罗坎信用社信贷员的便利，采用冒名、借名、收贷不入账的方法将该单位的资金占为己有，数额巨大，其行为构成职务侵占罪。邓啟利自愿认罪认罚，可从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决邓啟利犯职务侵占罪，判处有期徒刑七年。涉案赃款人民币257.97万元，继续予以追缴。

至于雷发斌的犯罪经过，也基本和邓啟利类似。不过，如果从犯案的时间来看，则明显雷发斌持续的时间更长。公开信息显示，1993年3月至2014年1月1日，雷发斌在镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社担任信贷员，主要从事贷款的发放和收款收息工作。

有关部门认定，雷发斌做生意亏本，于是复制和借用了大量客户的身份信息冒名、借名贷款使用及收贷收息不入信用社的账户，至今无力偿还信用社。

据统计，2006年2013年，雷发斌冒用、借用方某6、吕某琴、危某等86人的名字分87次从罗坎信用社贷款286.86万元供其使用，至今未偿还。此外，2013年5月至2013年7月期间，雷发斌利用担任罗坎信用社信贷员的职务之便，收回汤某2贷款本息2.01万元、罗某5代罗某偿还的利息0.5万元，以上合计2.51万元不入账。

最终有关部门认定，雷发斌冒名、借名贷款286.86万元，收贷收息2.51万元不入账，以上款项共计289.37万元。云南省镇雄县人民法院最终判决，雷发斌犯职务侵占罪，判处有期徒刑十一年，其违法犯罪所得，依法予以继续追缴。

5月份云南省农信社系统已有10人被终身禁业

财联社记者注意到，今年以来，云南省农信社系统已经被监管层处于多份终身禁业的罚单，当事人均为基层农信社的放贷员或管理人员。

今年5月上旬，中国银保监会曲靖监管分局集中下发多份行政处罚，对杨光雄、黄初荣、徐坤、孙道云、王明留、吴克全、袁胜举等多名宣威市农村信用合作联社下属员工处以终身禁业的定格处罚。以此统计，则5月以来云南农信社系统已有10人被终身禁业。

比如，袁胜举原系宣威市信用合作联社普立信用社原主任，被有关部门认定犯有职务侵占罪、违法放贷罪，且其非法所得人民币高达679.93万元，最终决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币十五万元。

再比如， 宣威市农村信用合作联社海岱信用社原职工浦强于2015年至2017年期间，未依法履行贷款调查职责，违反国家规定发放贷款2660万余元，至今仍有2534.4万余元未归还，造成特别重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。

“过去，基层农信社系统的监管的确存在一定问题，云南省农信社系统集中爆发多起员工职务侵占、违规放贷导致大量贷款无法追回的现象，应当说也不意外。但数量如此之多，还是值得当地农信社领导和监管部门警惕。”5月17日下午，某券商银行业分析师在接受财联社记者采访时表示。

湖南某律师事务所律师则向财联社记者表示，从邓啟利、雷发斌的案例来看，两人均涉及冒用他人名义在自己工作的信用社进行贷款，然后将钱财直接转给自己使用，这暴露了基层信用社在信贷审批和发放方面的程序可能存在问题。某种程度上，这意味着原本作为裁判的信贷员下场做起了运动员，结果无人监管。因此，基层农信社有必要改进放贷员的审批和发放贷款的流程，进一步加强监管。

本文源自财联社记者 彭科峰