[原创]爆料盘点:怎样预防套路借贷纠纷发生,警银亭是干什么用的?

长江日报大武汉客户端3月10日讯网上聊天被骗70万元、线上申请“低息贷款”被要求先转账……3·15临近，为提高广大市民的风险防范意识，长江日报财经传媒特别邀请武汉市公安局汉阳区分局“知音航班”青年民警柯茜、中国民生银行武汉分行发展支行厅堂主管叶艳做客直播间，为大家普及理财、贷款等方面的金融知识，守护好大家的“钱袋子”。

【反诈案例】

网上聊天被骗70万元

近两年，利用社交软件打着高收益理财、养老理财等旗号，制造电信诈骗的案件时有发生。直播节目一开始，汉阳公安“知音航班”青年民警柯茜为大家分享了一个真实案例，犯罪分子通过QQ聊天，一步步诱导受害人上套，最终损失70万元。

近日，汉阳某小区一位居民，接到一个自称是投资理财顾问的来电，通过电话聊天邀请受害人添加自己的QQ，然后通过QQ给受害人发送了一个陌生APP的安装包和一个网页链接，受害人在对方的诱导下分别在这两个平台进行投资，直到平台无法登入、无法提现才发现被骗，最终导致损失金额70余万元。

理财牢记五点，不被骗子“套路”

近年来，骗子的手段不断进化，很多人感慨防不胜防。作为普通市民如何才能不被骗子“套路”呢？

青年警官柯茜提醒，理财牢记以下五点，才能不被骗子“套路”：

1、一定要通过正规渠道投资。不轻易点击安装他人推荐的来历不明的APP。如需使用APP进行投资理财请先核实是否合法可靠。

2、凡是涉及高收益的网络理财，一定要提高警惕。

3、面对标榜“专业指导”“高额回报”“稳赚不赔”等网络投资理财推销，要保持清醒头脑，千万不要冲动跟随。

4、不要轻信没有资质的所谓专家、大师，不要盲目加入投资理财群。

5、老年朋友们尤其要小心，遇到主动上门的投资理财营销，一定要先和子女商量，或者到银行等正规金融机构咨询。

投资理财如何挑选正规渠道

投资理财如何挑选正规渠道，才能不被“坑”？民生银行武汉分行发展支行厅堂主管叶艳介绍，金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。消费者应该选择有相应金融业务资质的正规机构、正规渠道获取金融服务。可以登录金融监管部门网站、行业协会网站等查询机构，比如中国理财网查询相关信息，或者向当地金融监管单位核实机构资质。普通市民购买银行理财产品，可以通过银行的网上银行、手机银行、自助终端和网点柜台，总之要认准官方平台。

买理财为何先填写风险问卷

大家到银行购买银行理财产品前，必须先填一份问卷，也就是先做《风险测评问卷》，有些人认为太麻烦、没必要，真的是这样吗？

民生银行武汉分行发展支行厅堂主管叶艳说，风险测评问卷针对投资者的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力给出评估，可以通过分数更直观、更清楚地知道自己的实际风险承受能力。无论是在银行，还是在信托、证券、保险等金融机构，开户买理财都需要做风险测评问卷，这是监管部门的规定，金融机构在销售理财产品时需遵守“卖者尽责”的原则，必须对购买人的风险承受能力进行评估，根据测评结果，金融机构推荐与之风险承受能力匹配的产品，而金融消费者选择适合自己的产品，并对购买行为“买者自负”。

通常投资者风险等级分为五级：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。

相对应的金融产品风险等级也分为五级：低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险。

投资者的风险承受能力等级要大于或等于产品的风险等级。如果投资者测评出属于中风险，购买的理财产品的风险等级就应该是中风险、中低风险或低风险，才适合认购。

叶艳提醒大家，在生活中如果碰到收益高达10%以上或者存在返利的理财产品，都要多留一个心眼，毕竟天上不会掉馅饼。购买银行理财务必认准银行官方平台，不要将钱投入虚假网络投资交易平台中去。

碰到这三种情况，千万别贷款

网上各种消费贷款打着低利率的幌子诱导消费者，一旦碰到贷款诈骗，被害人要么遭遇资金损失，要么债台高筑。

青年警官柯茜说，在平时接触的案件中，涉及贷款诈骗的还真不少，被害人均为有资金需求的人群。诈骗分子通过电话推销、短信推送、社交媒体、弹窗广告等途径，以“低息贷款”“快速到账”为诱饵，诱导被害人下载虚假APP或者进入钓鱼网站填写个人身份证、银行卡信息，并申请贷款，再以缴纳保证金、缴纳手续费、银行卡号填写错误、银行流水不足、操作违规、操作超时等理由要求被害人转账汇款，实施诈骗。

虚假贷款诈骗主要有以下三个特点：

一是添加社交账号指导操作。诈骗分子要求被害人私下添加社交账号联系，然后将虚假APP或者网站通过链接、二维码的形式发给被害人，并且指导被害人填写个人身份证、银行卡信息。

二是没有放款就让支付费用，被害人在提交贷款申请后，放款一定是不成功，接着诈骗分子会编造各种理由，如缴纳保证金、缴纳手续费、银行卡号填写错误、银行流水不足、操作违规、操作超时等，要求被害人进行转账汇款。

三是交完费、仍不放款。被害人依照诈骗分子的指示，进行转账后，依然无法提现，诈骗分子会编造新的理由，要求被害人接着转款。

所以我们要提醒广大市民朋友，贷款一定要找正规平台，凡是要求先缴纳各种费用的，全都是诈骗。

“校园贷”“套路贷”碰不得

切勿盲目追求高消费

民生银行武汉分行发展支行叶艳主管给大家介绍了“校园贷”“套路贷”陷阱，这些贷款打着支持“创业”“求职”“美容”等名义，用提供就业、培训、医美等服务作伪装，诱导在校学生、求职人群或盲目追求高消费人群等，最终导致债台高筑。而落入这些贷款陷阱的受害人都有一个共同特点——追求高消费。

叶艳提醒，金融消费一定要树立合理借贷意识，理性消费，避免过度负债，同时选择正规金融机构办理贷款等金融服务。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际利息、手续费标准等手段。尤其要提高风险防范意识，不轻信非法网络借贷虚假宣传，远离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款侵害。不把信用卡、小额信贷等消费信贷资金用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。

此外，在消费过程中提高保护自身合法权益的意识。认真阅读合同条款，不随意签字授权，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务，避免给不法分子可乘之机。一旦发现侵害自身合法权益行为，要及时选择合法途径维权。

风险提示：

直播节目的最后，两位嘉宾提醒大家在投资理财过程中，一定不要相信天上会掉馅饼，不要轻易相信陌生人所谓的“低风险，高回报，秒回本”的投资，“低利息、高额度、免担保”的贷款，更不要往陌生人的银行账户里转账汇款，也不要透露个人信息。一旦遇到网络诈骗，请立即拨打110，别让不法分子骗走辛苦挣来的血汗钱！

（长江日报记者陈小敏 通讯员杨冰 王晓迪）

【编辑：冀杰】

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